决定和影响利率水平的因素有以下几个方面：

1. 货币供给和需求：货币供给的增加会导致利率下降，因为市场上货币供应过剩会降低借贷成本；相反，如果货币供给减少，利率会上升。货币需求也会影响利率，当需求增加时，利率上升，因为借款人愿意支付更高的利率来获得资金。

2. 经济增长和通胀预期：经济增长和通胀预期会对利率水平产生影响。当经济增长强劲时，人们对未来的通胀预期会上升，因此借贷成本也会上升，利率会上升。相反，经济衰退时，通常会降低利率以刺激经济。

3. 中央银行政策：中央银行可以通过调整基准利率来影响市场利率。当中央银行提高基准利率时，市场利率通常也会上升，因为商业银行借入资金的成本增加。反之，降低基准利率会导致市场利率下降。

4. 政府债券市场：国债利率通常被视为风险无风险利率的基准。当国债收益率上升时，市场利率也会上升，因为借款人需要支付更高的利率以吸引资金。

5. 市场供求关系：利率也会受到借贷市场的供求关系影响。当借款人增加时，市场上的资金需求增加，利率可能上升。相反，如果借款人减少，市场上的资金供应过剩，利率可能下降。

以上是影响利率水平的一些主要因素，不包括政治、seqing、db和暴力等内容。